Consórcio ou financiamento: qual custa menos?
Informe o imóvel, as condições do banco e as do grupo de consórcio. A conta compara os dois caminhos em dinheiro de hoje, com o aluguel que você paga até a contemplação, e mostra até que mês o consórcio leva vantagem.
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Dinheiro rendendo 10% ao ano, já sem imposto. Imóvel valorizando 5%, aluguel e carta reajustados em 5% e 5% ao ano. Sem redutor.
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Os dois caminhos terminam com o mesmo imóvel. No financiamento, você compra hoje: dá a entrada e paga as parcelas. No consórcio, compra na contemplação e paga aluguel até lá; se o imóvel tiver subido mais que a carta, o complemento sai do seu bolso.
A régua é o custo em dinheiro de hoje: cada pagamento futuro é descontado pelo rendimento que o seu dinheiro teria aplicado. Pagar mais tarde custa menos, porque o dinheiro rende até lá. A soma simples das parcelas aparece ao lado, mas não serve para comparar pagamentos feitos em anos diferentes.
No consórcio, a taxa de administração e o fundo de reserva são divididos pelo prazo, e a carta e o saldo são corrigidos uma vez por ano, a partir do mês 13. O lance é pago na contemplação e abate o saldo; o que falta é dividido pelos meses restantes.
Como ninguém sabe o mês da contemplação, a conta refaz o consórcio para cada mês do plano e mostra até quando ele custa menos. Ficam de fora FGTS, seguros, lance embutido e os custos da compra, como ITBI e registro, que existem nos dois caminhos.
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A ferramenta de planejamento junta renda, patrimônio, objetivos e proteção em seis etapas curtas. O resultado sai em PDF.
Fazer meu planejamentoSimulação educacional, com as premissas que você informou. Não é recomendação de investimento, de produto ou de seguro. O resultado real depende de impostos, custos, inflação e do comportamento do mercado.